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商车险精细化转型样本:大地保险曾砍掉20亿业务

2017-07-20 06:33 来源:伟德体育网

伟德体育记者 邓雄鹰

车险费率市场化改革正步入深水区。7月以来,商业车险二次费改已全面铺开。

那么,打破旧格局之后该如何再造新世界?赔付率升高的同时如何优化、降低成本保持承保利润?带着诸多问题,伟德体育记者日前专访了大地保险总经理陈勇。他细述该企业车险精细化改革试验之路。据先容,3年前,市场排名第六的中国大地保险为了实现承保扭亏,曾忍痛砍掉了20亿元业务,率先启动车险精细化改革。

3年前砍掉20亿业务

2016年,大地保险保费规模突破320亿元,20.2%的增速位列行业前列,净利润达12.44亿元。但在2014年初,短短3年经历了两次高管人事变动的大地保险曾跌入低谷:2013年净利润同比大降66%。2014年大地保险首要任务就是实现承保扭亏。

“对业务仔细分析之后,企业决定砍掉亏损严重的垃圾业务。”陈勇说,车险业务在企业保费中的占比超过70%,因此成为改革重头。

此前,在大地保险云南分企业试验成功的“找、控、引”作业方式被推广至全企业。“找、控、引”三步曲即找准优质业务、控制劣质业务进入、引入更多优质业务,实质是对车险业务实施精细化管理。

例如,同一个省不同地市县的赔付状况不一样,同一车型的配置和售价、使用性质不同,赔付状况也很不相同。大地保险将车险业务根据区域、车型、使用性质等维度进行分类,分类维度达到了36个。“每个分企业都要把数据摆出来分析,看看哪些业务赔付率很高,这些业务就不要了。”陈勇说。

为了牵引一线销售机构主动抛弃垃圾业务,精选优质业务,费用管理方式也发生了改变。“以前可能同样的营销费用,你可以做这个业务,也可以做那个业务,具体哪个赔付率高哪个赔付率低,没有去识别、筛选。对所有业务清分后,大家就拿高费用去做好业务,极差的业务可能一分费用都不给,这样匹配下来的总成本没有增加,但整个业务品质扭转了过来。”陈勇说。

精细化管理模式让大地保险尝到了甜头。总体算下来,2014年大地保险虽然主动扔掉20亿元垃圾业务,但更多优质业务被吸引进来。当年大地保险保费收入不降反升,实现净利润8.73亿元,较2013年猛增2.66倍。

“假如2014年不果断扔掉那么多垃圾保费,没有从根本上扭转业务品质和业务模式,后续几年发展肯定没有那么好。”陈勇说。

积极触网牵手“蚂蚁”

今年7月商业车险二次费改全面落地,车险精细化管理理念在全行业贯彻。7月11日起,大地保险各分企业陆续启动了“二次费改”系统切换。

陈勇表示,二次费改利好消费者,对产险企业来说既是挑战也是机会。保费降低会带动赔付率上升,财险企业更需要精细化经营,否则可能出现亏损,成本控制不好的企业压力很大。

“就大地保险来讲,二次费改是非常好的事情。大地保险在这个领域已经探索很多年了,大家也到国外去交流考察,国外做得更加细分。比如德国柏林的车险企业把柏林分成1500个区域,每个区域的定价和赔付状况都不一样。这次大家对每个省都做了一些安排,应该说已经做好了充分的准备。”他说。

据了解,目前大地保险的车险细分维度达52个。2016年开始,大地保险针对车险业务实施费价联动,在定价基础上,实行保费和费用双向置换,即费用根据保费上浮或者下调的幅度,按一定比例同步上浮或者下调。

除了体系内的精准识别和费价联动,大地保险还积极参与互联网创新尝试。2017年5月底,蚂蚁金服保险数据科学实验室发布“车险分”技术,对车主进行精准画像和风险分析。大地保险成为首批合作保险商之一。陈勇认为,车险是个精细活,需要很多维度的分析,包括出险次数、区域、车型、车价、使用性质等,“车险分”增加了人的维度,可以反映出人的风险情况,有利于保险企业更合理地定价。

“大家不希翼定太高,也不能定太低。”陈勇说,“以前觉得做车险很容易,现在做车险真的是个精细活,算账经营非常重要。”据先容,大地保险还将依托大地电子商务企业,深化汽车后市场资源整合,建设和推广“易修猫”等基于O2O的汽车后市场服务平台,探索实施车联网UBI(基于使用的保险)等创新型车险产品。

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